אחת השאלות שעולות בכל שיחת פרישה רצינית היא: "מה יקרה לכסף שלנו אחרינו?" מעבר עושר בין-דורי הוא תהליך מתוכנן שמטרתו להעביר נכסים לדור הבא — בצורה מסודרת, חסכונית במס ותואמת לרצון בעליהם. ללא תכנון, המדינה תחליט במקומכם.
צוואה — הבסיס שלא ניתן לוותר עליו
צוואה ברורה ומעודכנת היא הצעד הראשון בכל תכנון ירושה. מפתיע עד כמה אנשים רבים נפטרים ללא צוואה בתוקף — מה שגורם לסכסוכים משפחתיים, עיכובים בחלוקת הנכסים ולעתים תוצאות שונות לחלוטין ממה שרצה הנפטר. כתבו צוואה, ועדכנו אותה לאחר כל שינוי משמעותי בחיים.
מינוי מוטבים בחסכונות הפנסיוניים
קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים וקרנות השתלמות מועברים ישירות למוטבים שמוגדרים בטופס המוטבים — ולא לפי הצוואה. טעות נפוצה היא שאנשים שינו את צוואתם אך שכחו לעדכן את טופס המוטבים, ובכך הנכסים עברו לגורם שגוי. בדקו את הטפסים הללו אחת לכמה שנים.
מתנות בחיים — יתרון מס משמעותי
בישראל, העברת נכסים כמתנה בחיים יכולה להיות יעילה יותר ממס ירושה לאחר פטירה — במיוחד בנכסי נדל"ן. תכנון נכון של העברת דירה לילד, תוך שמירת זכות מגורים לבעלים, יכול לחסוך עשרות אלפי שקלים במס שבח ובעמלות שונות.
📚 חשוב לדעת: ירושת חשבון ניירות ערך עשויה להיות חייבת במס רווחי הון. תכנון מוקדם — כולל העברה הדרגתית בחיים — יכול לצמצם משמעותית את העול הזה.
שיחת משפחה פתוחה — לא רק עניין כלכלי
מעבר עושר מוצלח הוא גם תהליך רגשי. שיחה פתוחה עם הילדים על הציפיות, הכוונות וחלוקת הנכסים מונעת אי-הבנות ומחזקת את הקשר המשפחתי. כסף שמחולק בהפתעה אחרי פטירה — לרוב מחולק בסכסוך.
מתכננים להעביר נכסים לדור הבא?
אבי קילאזי ונתי דנילוב יסייעו לכם לבנות תכנית מסודרת — שתשמר את העושר ואת השלום המשפחתי.
📞 קבעו שיחת ייעוץ חינם