כמה כסף תצטרכו לפרישה? המדריך המלא

אחת השאלות הנפוצות ביותר שאנחנו שומעים היא: "כמה כסף אני צריך כדי לפרוש בכבוד?" התשובה האמיתית היא שזה תלוי — בגיל הפרישה, אורח החיים, מצב הבריאות ועוד. אבל יש כלים שיעזרו לכם להגיע לתשובה מדויקת עבורכם.

כלל ה-70%–80%

מחקרים מראים שרוב הגמלאים זקוקים ל-70%–80% מהכנסתם הטרום-פרישה כדי לשמור על אותו רמת חיים. זה נשמע פחות — אבל ההוצאות משתנות: הוצאות עבודה יורדות, אך הוצאות בריאות ופנאי לרוב עולות. אל תסתמכו על ממוצעים — בנו תקציב אישי.

ההוצאה הכי גדולה שאנשים שוכחים: בריאות

עם הגיל, הוצאות הבריאות — תרופות, בדיקות, ניתוחים, סיעוד — עולות בצורה משמעותית. ביטוח בריאות מקיף, ביטוח סיעודי וקרן חירום לבריאות הם חלקים קריטיים מכל תכנון פרישה רציני. זו הוצאה שרבים מתעלמים ממנה לחלוטין בחישוביהם.

מה עם הנסיעות והפנאי?

בשנים הראשונות לפרישה — כשגוף ונפש עדיין רעננים — אנשים נוטים להוציא יותר על נסיעות, תרבות ובילויים. תכנון תקציב "שנות הזהב" הראשונות חשוב לא פחות מתכנון שנות הסיעוד. הפרישה לא חייבת להיות צנועה — צריך רק לתכנן נכון.

קרן חירום — לא אופציונלי

גמלאי שאין לו קרן חירום נזילה נאלץ למשוך כספים מחסכונות בתזמון לא נכון — לעתים בהפסד. ההמלצה היא לשמור מינימום 6–12 חודשי הוצאות בנכסים נזילים, ללא קשר לגודל התיק הפנסיוני.